【海外汇款必读】中国“分拆”禁令，你误解了多少？
发布时间：2016-01-21
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近日，一则《中国下“分拆”禁令》引起了众多中国投资人的恐慌。怎么回事？以后跨境投资要出问题了吗？
首先，我们来分析下，什么是“分拆”禁令？
个人分拆结售汇就是我们所知的“蚂蚁搬家”式购汇，所谓的“分拆”禁令指的是“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”。其实早在2009年国家外汇管理局就明文禁止了个人分拆结售汇行为，只是近期外汇局又进一步加大了对这一行为的监管。
而个人分拆结售汇行为，是由于国家对境内个人每人每年便利化购汇等值5万美元的额度的上限所有所规定而存在的。所谓的便利化购汇是指，仅凭个人身份证，无需其他任何资料，可从银行及其电子平台购买的外汇。其实，超过等值5万元以上的，只要有真实背景，也可凭交易凭证前往银行柜台办理。
如果上了银行的“关注名单”……
近期，外汇局重申要加强个人购付汇“关注名单”筛查，每两个月筛查一次辖内分拆情况，筛查数据范围为前90日交易数据，按照五个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或者机构筛查。
也就是说，如果有人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，就上了银行的“关注名单”。
而对于纳入银行“关注名单”的个人，外汇局不会暂停其外汇交易和汇款，只是列入在两年之内不能享受“通过电子银行办理结售汇业务”的便利化措施。对于个人真实、合法的、合理的需求，即使是相关个人被列入了“关注名单”，仍然可以凭规定的证明材料和身份证明，在银行柜台上办理，但是银行需要对个人凭证的真实性加以严格审核。
