5月17日，招商银行联合贝恩公司发布了《2021中国私人财富报告》（下文简称报告），报告指出，2020年中国可投资资产在1000万人民币以上的高净值人群数量达262万人，预计到2021年底，中国高净值人群数量将接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿人民币。

 

2021年，高净值人群年轻化趋势凸显，40岁以下高净值人群成为中坚力量，占比42%。纵观2021年高净值人群家庭需求，多元化的资产配置、境内外子女教育、稳健的大类资产配置、代际传承安排、全球化定制化的产品服务占据了前5名。

 

高净值家庭全职太太作为家庭规划重要成员，更看重子女教育，对于境内外子女教育需求占比高达65%。此外，医疗健康、高端生活方式、税务法律咨询等需求正在崛起。

 

高客境外资产占比升至30%

 

全球资产配置是高客最大的需求。2021年高净值人群的需求中，能够及时参与全球新兴、热点产品投资需求占比高达47%。

 

对于高净值人群，如何做好全球化资产配置尤为重要。根据报告高净值人群的境外资产配置比例明显提高，从2019年的15%提升到了2021年的30%。与此同时展望未来两年境内外资产配置比例预计保持稳定。而资产类别则从传统不动产逐步转变为多元资产类型。

 

从资产配置组合上看，监管和市场双重影响下，资产配置更加多元。高净值人群资产配置中，固收类及房地产投资占比进一步缩减。在“房住不炒”政策指导下，政府对于购房资格、贷款政策等提出明确规范，降低了投资性房地产的投资价值及吸引力。

 

在外部环境不确定因素的影响下，财富传承的重要性也进一步凸显，高净值人群家族传承的意识加强。2021年高净值人群对财富持续增长的需求依然强烈，“保证财富安全”与“创造更多财富”成为中国高净值人群最重要的两个财富目标。

 

2019年，53%的受访高净值人群已经在准备或已开始进行财富传承的相关安排，2021年这一比例升至65%。与此同时，财富传承理念受到新富人群青睐，提前规划与安排财富传承目标与框架逐渐成为新趋势。

 

可以预见，未来国内高净值人群更加全面化、定制化的全球资产配置需求、精英教育需求、财富传承需求仍是长期趋势。