无论是留学生还是新移民，开始赴美生活后必须要做的事一定是办一张银行卡。美国的银行卡办理有哪些规矩？和国内有什么不同？如果办理？

 

很多初赴美的朋友都是一（yi）头（lian）雾（meng）水（bi）...

 

每到这个时候贴心小铭当然要上线给大家科普啦！（请叫我红领巾~）

 

 

国家银行（National Bank） vs 州立银行（State Bank）

 

美国绝大部分银行都是私有的，所以有少量小银行、甚至大银行集团会因为经营不善等原因倒闭。那麽是否把钱存银行会有风险呢？一般不会。因为大部分银行都是有美国联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation ，FDIC）保障的。万一银行倒闭，储户在每个账户中不超过二十五万美金的部分会由FDIC补偿。

 

既然银行是私有的，那麽国家银行（National Bank）又是什么呢？在美国，国家银行是指由货币监理局（Office of the Comptroller of the Currency ，OCC）监管的银行；相对于州立银行（State Bank），是由某个州的银行管理部门监管。基本上常见的大银行，如大通银行（Chase），花旗银行（Citi）等等都是国家银行。但有很多国家银行其实很小，甚至只分布在一个州或一个城市附近。所以国家银行既不是国有的，也不一定全国都有分布。州立银行一般衹在其所在州有分布。

 

美国的银行都有自己的势力范围，即使是最大的几家银行也并不是在任何州都有。比如，大通银行在26个州设有分行；美国银行（Bank of America）在34个州有分行。这些银行具体地址都可以在银行网站（Locations）等页面上查到。

 

 

支票账户 vs  储蓄账户

 

下面介绍下留学生常用的账户。一个叫作支票账户（Checking  account），另一个叫做储蓄账户（Saving account）。

 

支票账户和金融签账卡（Debit Card，或称借记卡）直接挂钩。一般用途是存取现金、写支票、付信用卡、转账、以及刷金融签账卡消费等等。

 

储蓄账户相当于活期存款。这类账户一般有利息。虽然金融签账卡一般也会关联储蓄账户，但衹有储蓄账户而没支票账户是不会有金融签账卡的，那样就衹能在网上管理储蓄账户了。而且有些银行对储蓄账户有些限制，比如一个月内最多存取多少次等等。所以尽量把不太动的钱放进储蓄账户，日常用的放支票账户。

 

 

网络银行VS信用合作社

 

除了几大银行集团和一些小的当地银行之外，常见的还有网络银行（Online Bank）以及信用合作社（Credit Union）。

 

大银行主要优势是业务种类丰富，覆盖地区广。除了储蓄业务，和学生生活关系最大的可能就是信用卡了。一般如果你在大银行开户存入足够的钱，它可能可以给你提供一张低端信用卡攒信用记录。大银行一般有几个不同等级的支票和储蓄账户，但大银行的利率都偏低，因为各种名目的费用多。对留学生而言，免费的最低等级账户可能是最实用的。

 

小银行对客户比较重视，普遍服务态度不错。而且小银行的支票和储蓄账户利率一般高些，各种费用也少。但小银行的最主要弊端在于分布受限。另外一个问题就是网络和电话的客服支援比较一般。因此除非在一个地方长期居住，不建议使用小银行。

 

网络银行主要依赖线上操作，几乎没有什么实体银行。这其中也不乏比较大的银行集团，比如Capital One，Discover，Barclays等等。这类银行的支票账户和储蓄账户的利率也不错，一般也没有什么费用或限制，而且在很多ATM上取钱也不收费。同时这类银行往往有自己的App应用程序，可以用手机管理账户、存支票等等，非常方便。由于是网络银行为主，网络和电话的客服支援也很好。最明显的缺点是无法存入现金。所以建议用一两个分布广的大银行支票账户存入少量钱，剩下的都放到网络银行，可以使利息最大化。

 

信用合作社和一般银行不一样，属于非盈利组织，由所有在信用合作社拥有账户的用户们共同管理。正因如此，信用合作社的客服都很不错，并且支票账户和储蓄账户的利率一般比银行要高。但也由于是非盈利机构，网络和电话的客服支持比较有限，软件陈旧。且分布非常有限。同时加入信用合作社都有一些条件。

 

介绍完银行我们再来看看具体的开户流程（针对非绿卡持有人）：

 

由于美国海关规定不能携带10000美元以上的现金入境，对于在美需要一定时间逗留，需要用到大量现金时，可以选择在美国开户，让家人给在美国的账户汇款。虽然说，现在很多国内的银行在国外都有分支机构，在国外也可以用银联取钱，但是毕竟银联不够普及，而且携带大量的现金在身边也不安全，所以，在美国开户是很必要的。      下面介绍一下美国银行，美国银行的E-Banking账户还是挺适合短期逗留的游客的。这里先说一下美国银行这个词就是指一家叫“美国银行”这个名字的银行，而不是泛指全美国的银行。这个美国银行英文名字叫Bank Of America，很多人简称它为BOA，翻译成中文就叫美国银行。

 

一、查找Banking Center打开 http://locators.bankofamerica.com/locator/locator/LocatorAction.do输入所在地的邮编（Zip code），查找最近的Banking Center。

 

二、准备身份证件材料和至少20$现金在BoA可以使用中国护照开户，等SSN（Social Security Number，社会安全号）办好了，若有需要再去找客服更新一下信息。办卡后需要存至少20$来激活。

 

三、开户并办卡到Banking Center排队等一会儿，有专门的客服负责开户办卡。开始办理后，客服会先看一下证件材料，然后请你选择账户类型、是否需要Debit卡。Checking Accounts有四类账户，可以选择“Bank of America eBanking”，这类账户通过设置可以免掉Monthly fee(12$)。关联Debit卡没有额外费用。选好以后，客服会帮你创建一个Online ID，设置一个临时的passcode，关联一张临时Debit卡，并设置密码。正式的Debit卡会寄到你指定的地址。开户、办卡完成后，到ATM机存上20$，Debit卡就激活了。Debit卡和Checking Account是关联的。

 

四、账户设置、免除月费开户以后，用自己的电脑打开https://www.bankofamerica.com/，输入Online ID和临时passcode登录，然后修改passcode，并设置使用电子账单（Receive Paperless Statement）。设置使用电子账单后，只要不到柜台存钱、取钱，都用ATM机自助服务，Monthly Fee就可以免掉了。